申请住房按揭贷款的时候，很多夫妻都会为在“贷款人”一栏里填入谁的名字犯难。银行信贷部的工作人员告诉前来申请住房贷款的大刘夫妇，“贷款人”里只能填入他们中的一位的姓名，由他或是她来充当我们常说的“主贷人”，而另外一位可以作为共同贷款人，一起承担贷款。
　　为何申请共同贷款
　　据业内人士介绍，“主贷”和“参贷”都是不标准的称法。在银行的住房贷款合同中，一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”，另一方可以作为“共同贷款人”。对于“共同贷款人”，不仅要求是为“贷款人”的直系亲属（夫妻、子女、父母），还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。为什么要设立“共同参贷人”呢？主要的原因在于扩大贷款的额度。现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。像大刘家申请的住房贷款，每个月需要还款3500元，而大刘的月收入在6000元左右，不能达到银行的这项要求。刘太太一起来贷款的话，这个问题就迎刃而解了，虽然在教育机构工作的刘太太月收入不高，2500元上下，但是两位贷款人的月收入和达到了8500元，超过了每月还贷额的两倍7000元，因此符合了银行发放贷款的基本要求。
　　还有一个值得关注的因素当然就是住房公积金。夫妻一起去申请住房贷款，可以提高公积金贷款的额度。与商业住房贷款相比，公积金贷款的利率要低1．07个百分点，夫妻共同申请住房贷款，可以使用的公积金贷款比例提高了，为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。
　　巧用“主贷人”减少人祸损失
　　共同去贷款，住房贷款涉及到的细则，也值得很多夫妇仔细揣摩，住房抵押贷款综合保险就是其中的一项。
　　在签订住房贷款合同的时候，银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险，这项综合保险涵盖了两个方面，一是财产损失保险，当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失；还有一项就是还贷保证责任险，要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候，保险公司也将承担剩余的还贷责任。
　　但是，仔细查看保险条款，我们可以看到，还贷保险责任险只保障“主贷人”发生意外或是伤残的情况。在去年的一次意外事故中，小狄的丈夫不幸遇难于异乡，给小狄留下了沉重的财务负担。小狄夫妇在几年前购买了一套80万元的房产，每月要向银行还贷3500元。因为丈夫的收入比较高，而小狄自己是在银行工作的，在申请住房贷款的时候，“主贷人”就由小狄来当了，丈夫是共同贷款人。丈夫遇难后，小狄到保险公司要求索赔，却遭到了拒绝。保险公司指出，小狄和银行所签订的住房贷款合同上是“主贷人”，也是保险条款所保障的惟一对象。因此，小狄丈夫的意外身亡不属于赔偿的范围。
　　小狄的遭遇提醒我们，家庭中最先考虑的保险品种，应当是“顶梁柱”的意外险。因为“顶梁柱”一旦发生意外，将会给家庭带来不可估量的财务负担和损失。在考虑谁当“主贷人”的时候，也要把住房抵押贷款综合险这个因素考虑进去。还贷责任险的设置，实际上是为“主贷人”购买了一份“最高赔偿金额等于剩余贷款额”的意外险。